John Simeone estaba seguro de que su apartamento vacacional, ubicado en las Montañas Blancas de New Hampshire, se vendería fácilmente. Entonces, el anuncio se publicó en agosto: «Fue como si un rayo me hubiera dado en la cabeza».
La casa adosada de tres habitaciones en Lincoln, NH, fue etiquetada en el sitio de listado de viviendas Zillow como un riesgo de inundación “extremo” de 9 sobre 10.
Simeone se quedó atónito. La casa está a unos 18 metros sobre el nivel del río más cercano, y el índice de inundación que aparecía en Zillow se vinculaba a un informe con una dirección diferente.
Cree que la calificación ahuyentó a los compradores. A pesar de la rebaja de precio, su casa de $769,000 sigue sin venderse.
Millones de vendedores y compradores de viviendas están atrapados en la batalla sobre cómo evaluar la exposición de una vivienda a desastres naturales y quién puede ver esa información.
Hasta noviembre, todas las principales plataformas de anuncios mostraban las puntuaciones de First Street, una pequeña pero influyente empresa de investigación climática. Esta clasifica las viviendas según su vulnerabilidad a incendios forestales, inundaciones, viento, calor y mala calidad del aire.
Una reacción negativa del sector inmobiliario llevó a Zillow a retirar las puntuaciones en noviembre, aunque seguía permitiendo a los compradores acceder a los datos. Otros sitios web de anuncios inmobiliarios aún muestran las puntuaciones, pero algunos las suprimen si el vendedor se opone. La puntuación de inundación de la casa de Simeone ya no aparece en Redfin ni en Realtor.com a petición suya.
Según un análisis de Zillow del año pasado, una puntuación muy alta en inundaciones o incendios reduce la probabilidad de venta de una casa. Además, puede generar un «descuento por desastre», ya que las casas con puntuaciones altas que se venden tienen más probabilidades de venderse por debajo del precio de lista inicial , según el análisis.
Los compradores de vivienda son especialmente conscientes de cómo el cambio climático está desencadenando desastres con una frecuencia, ubicación e intensidad inesperadas. Con el mercado inmobiliario moviéndose a su favor, pueden evitar viviendas con alto riesgo o aprovechar las advertencias para negociar precios más bajos.
Algunos vendedores han dicho que sus puntuaciones de First Street pueden ser inexactas y difíciles de cambiar.
El informe de First Street sobre la propiedad de Simeone en agosto mostró un 97% de posibilidades de que una pulgada de agua de inundación llegue a la casa dentro de 15 años, parte de su calificación de 9 sobre 10.
Después de que The Wall Street Journal preguntara sobre el error en la dirección, First Street corrigió el informe, cambiando la puntuación a 7 sobre 10. La proyección de inundación a 15 años se redujo a un 52 % de probabilidad. Simeone dijo que una «puntuación de 7 es una mejora, pero sigue siendo ridícula».
First Street indicó que el error en la dirección fue culpa de uno de sus proveedores de datos. La clasificación de inundación de la vivienda refleja el riesgo de lluvia y no, como supuso Simeone, del río, según la compañía.
Las puntuaciones cubren un vacío dejado por los mapas de inundaciones e incendios forestales de los gobiernos federal y estatal , que pueden estar desactualizados o excluir ciertos riesgos. Muchas de las viviendas inundadas por el huracán Helene en 2024 o quemadas por el incendio de Eaton en 2025 en el área de Los Ángeles no se consideraban de alto riesgo en los mapas oficiales.
Empresas privadas de evaluación climática, como First Street, prometen mejorar. Sus modelos están diseñados para reflejar cómo el cambio climático está incrementando la frecuencia y la gravedad de los desastres naturales.
«La existencia misma de esta industria es una prueba del fracaso del sector público a la hora de controlar el problema», dijo Oliver Wing, director científico de Fathom, una empresa de modelado de riesgos de inundaciones propiedad de la reaseguradora Swiss Re.
First Street, fundada hace aproximadamente una década, domina el suministro de datos climáticos para anuncios inmobiliarios. Las plataformas de anuncios de viviendas pagan por usar sus calificaciones y enlazan a su sitio web.
Sus modelos combinan datos topográficos detallados y de desastres naturales con proyecciones del cambio climático, pronosticando riesgos con 30 años de anticipación. Esto coincide con la duración de un préstamo hipotecario estándar.
Los modelos creados por First Street y otros proveedores son ampliamente utilizados por la industria de seguros para ayudar a decidir qué propiedades asegurar y a qué precio.
La aparente precisión milimétrica de los pronósticos de First Street (con un margen de 1 punto porcentual de probabilidad de que un desastre afecte una propiedad individual) puede ser engañosa, según algunos académicos y aseguradoras.
“Estimar con precisión el riesgo futuro de inundaciones en cada propiedad de una sola ciudad o cuenca hidrográfica, y mucho menos en todo Estados Unidos, es fundamentalmente imposible dado el conocimiento actual”, dijo James Doss-Gollin, profesor adjunto de ingeniería y especialista en riesgos climáticos de la Universidad Rice en Houston.
Los modelos pueden ser un buen indicador del riesgo de una zona determinada, como un barrio. Pero la triste realidad es que cuanto más se amplía el panorama, más disminuye la precisión, afirmó Wing, del modelador de inundaciones Fathom.
El Servicio de Listado Múltiple Regional de California, una base de datos propiedad de asociaciones de agentes inmobiliarios locales, presionó el año pasado a las plataformas de listado para que dejaran de mostrar los datos de riesgo de inundación de First Street debido a preocupaciones sobre la precisión.
Zillow eliminó las puntuaciones de First Street de sus páginas de anuncios. Realtor.com, operado por News Corp, la empresa matriz del Journal, mantuvo las puntuaciones, pero dejó de mostrar las predicciones porcentuales de riesgo de inundación.
Redfin ha dejado las calificaciones, pero eliminará los puntajes a pedido del vendedor de la vivienda.
«Si las aseguradoras de viviendas utilizan estos modelos para fijar las tarifas actuales y proyectarlas en el futuro, creo que tiene sentido que los compradores de viviendas puedan acceder a esa misma información», dijo Daryl Fairweather, economista jefe de Redfin.
Los propietarios dijeron que sus quejas a First Street son bloqueadas, con una respuesta estereotipada pero sin seguimiento ni resolución.
First Street revisa todas las quejas de los propietarios y trabaja para resolver cualquier error, pero es raro que se requiera una reparación, según Matthew Eby, fundador y director ejecutivo.
Un mapa nacional de inundaciones preciso, a nivel de vivienda, «no solo es posible, sino que lo ha elaborado no solo First Street, sino muchas otras empresas», afirmó. «Respaldamos nuestros datos».
Un aspecto de las puntuaciones que ha desconcertado a vendedores y compradores es que distintos modeladores pueden llegar a conclusiones muy distintas sobre la misma propiedad. El riesgo de inundación de la casa de Simeone es «extremadamente bajo», según la herramienta HazardHub de la empresa tecnológica Guidewire Software, en contraste con la evaluación «severa» de First Street. ClimateCheck, con sede en San Francisco, calificó el riesgo con 56 sobre 100 en noviembre.
“Todos estos modelos utilizan supuestos válidos, pero diferentes, y los resultados variarán”, afirmó Cal Inman, cofundador y director ejecutivo de ClimateCheck. Las puntuaciones dependen de estimaciones del impacto futuro del cambio climático, como la precipitación máxima en un lugar específico, que puede variar considerablemente.
Los representantes de First Street y Guidewire se negaron a hacer comentarios sobre las calificaciones de sus rivales, pero defendieron el análisis de su propia compañía.
Andrew y Eri Uerkwitz demandaron a First Street y Zillow en un tribunal estatal de Nueva York, alegando que una clasificación de riesgo de inundación «falsa y engañosa» les causó pérdidas en la venta de su casa en Chappaqua. La casa colonial de tres habitaciones, comprada por $1.1 millones en 2022, se vendió por $999,000 el año pasado.
En oposición a la demanda, First Street y Zillow afirmaron que los Uerkwitz intentan convertir las puntuaciones climáticas en un chivo expiatorio de una pérdida inmobiliaria. La puntuación es un pronóstico y no una declaración de hechos verificables, por lo que no puede servir de base para una reclamación por falsedad perjudicial, declaró Zillow en un escrito judicial. La batalla legal continúa, según los documentos judiciales.
Nancy y Gary Berrios dijeron que no pueden pagar un abogado para impugnar el riesgo de inundación «grave» de First Street para su casa de campo en Supply, Carolina del Norte. «Mi esposo es techador y yo trabajo en una empresa de atención médica», dijo Nancy Berrios. «No tenemos $25,000 para un abogado».
Dijo que la casa está tierra adentro, nunca se ha inundado y se encuentra fuera de las zonas federales de inundación. Al no venderla, han pospuesto su mudanza a Florida para estar cerca de sus nietos.
First Street declaró en un comunicado que el riesgo de inundación en la vivienda se debe a lluvias extremas que no se miden en los mapas oficiales. Las lluvias torrenciales fueron la causa de las catastróficas inundaciones que el año pasado anegaron el estado de Washington y devastaron un campamento de niñas en Texas.
Berrios dijo que el índice de riesgo de inundación ha ahuyentado a los compradores. Ella y su esposo retiraron la casa del mercado.
“A todos los que vienen a ver la casa les encanta”, dijo. “Pero en cuanto ven el resultado de la inundación, salen corriendo”.